L'annuaire français du rachat de crédit
1 Rachat crédit est un annuaire dont le but est de recenser tous les intervenants en France dans le domaine du rachat de crédits. C'est une opération financière connue également sous le nom de restructuration de crédits, de consolidation de dettes ou encore de regroupement de crédits. Elle permet aux ménages et aux familles dont l'endettement accumulé au fil des ans est devenu excessif de retrouver une situation financière plus stable.
L'objectif principal du rachat pret est donc de diminuer le montant des mensualités. Pour cela, un opérateur financier va racheter tous les crédit et les regrouper en un seul et même prêt. La période de remboursement va s'allonger mais les loyers mensuels vont diminuer et ainsi donner une réponse viable au surendettement.
L'annuaire 1 Rachat credit regroupe tous les professionnels du rachat de crédit et permet en quelques clics de trouver un prestataire proposant des taux rachat credit intéressants et permettant la simulation rachat de crédits.
Le choix d'un prestataire en matière de rachat pret professionnel n'est pas aisé, aussi faut-il être à même de comprendre les offres proposées par ces derniers afin de pouvoir en comparer les coûts et choisir le prestataire le plus intéressant pour le redressement de ses finances. Cet article revient sur la structure des coûts en la matière. Lire la suite
Cet article revient sur l'assurance décès exigée pour l'octroi d'un rachat pret, soit sur son utilité, sur les modalités du choix, mais également sur sa différence avec les assurances vies que le foyer a pu contracter. Lire la suite
Un professionnel peut-il solliciter un rachat credit pour l'exercice de son activité ? Si tel est le cas, ces services financiers sont-ils ouverts à tous les professionnels ou certains en sont-ils de facto exclus ? Lire la suite
Lorsqu'un client connaît un litige dans le cadre de son contrat de rachat credit, mais également dans le cadre d'un conflit bancaire, diverses solutions s'offrent à lui. Parmi ces solutions, on retrouve la médiation bancaire. Quel est son intérêt ? Est-ce obligatoire ? Peut-on utiliser le résultat de la médiation au tribunal ? Cet article présente la médiation bancaire et revient sur sa relation avec une action en justice. Lire la suite
La loi Lagarde entrée en vigueur en avril 2011 réforme le système de prêt à la consommation et s'attache plus spécifiquement à revoir les conditions de souscription du crédit renouvelable. Retour sur ses implications concernant les cartes de fidélités, cartes de crédits, anciens contrats ainsi que sur les conditions de souscription à ces offres. Lire la suite
Le malendettement est un terme relativement nouveau qui vient caractériser la dynamique qui peut conduire à une situation de surendettement. Des solutions de rachat prêt peuvent être proposées le cas échéant. Le surendettement correspond à la situation par laquelle un individu ou un couple se retrouve dans « l'incapacité effective » de payer ses dettes. Il s'agit du paroxysme qui nécessite l'intervention de la commission de surendettement départementale. Faisons le point. Lire la suite
Dans le cadre d'un rachat de prêt, il s'avère difficile de faire transférer ses anciennes garanties et donc ses anciennes assurances. Il faudra donc souscrire à une nouvelle assurance crédit et remplir à nouveau un questionnaire détaillé relatif à sa santé. Certaines personnes peuvent se voir refuser une assurance. La convention AERAS qui entre en vigueur en septembre 2011 a pour but de faciliter l'accès aux assurances et aux prêts pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Quelques explications... Lire la suite
Le rachat de crédits constitue une solution financière au surendettement ou au malendettement. Cette solution peut être proposée par une banque ou encore par un organisme dont l'activité est dédiée au regroupement de crédits. Mais si ces solutions ont un coût, comment peuvent-elles permettre de sortir des situations de surendettement ? Lire la suite
Le FICP, soit le fichier National des Incidents de Remboursements des Crédits aux Particuliers a été mis en place par la Banque de France pour prévenir et traiter les situations de surendettement. Que contient-il ? Signifie-t-il que le particulier se verra interdire l'octroi d'un crédit ? Comment en sortir ? Le FICP, soit le fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers fut mis en place en 1989 pour anticiper et gérer les situation de surendettement. Il ne concerne que les particuliers et reste essentiel lors de l'octroi d'un prêt. Lire la suite
Le regroupement de crédit n'est pas une opération financière classique. Ce type de crédit nécessite des démarches diverses ne serait-ce que pour contacter ses créanciers. Comment cela se déroule-t-il ? Qui en a la charge ? De même, comment le client est-il accompagné ? Lire la suite
Les solutions de rachat de crédits permettent de réduire son taux d'endettement grâce à un allongement de la durée du prêt. Retour sur les durées de remboursement des rachats de crédits. Lire la suite
Un rachat de crédits induit des coûts importants qu'il faut prendre en considération. Ces coûts sont de deux types, ils concernent l'acte de regroupement de crédits ainsi que les frais engendrés par le nouveau prêt. Lire la suite
Malgré un accord de principe rapide, la procédure de rachat de crédits reste relativement longue. Elle nécessite en moyenne un mois à compter de l'accord de principe. Retour sur les délais de la procédure et notamment sur les délais légaux. Lire la suite
Les motifs conduisant un organisme à refuser une demande de rachat de crédit restent flous. En effet, chaque société a ses critères et admet un risque plus ou moins important. De même, les sociétés ne communiquent que rarement les motifs de leur rejet. On peut pour autant revenir sur quelques critères susceptibles d'influencer leurs choix. Lire la suite
Après un premier rachat de crédits réussi, un foyer peut avoir contracté de nouvelles dettes et se retrouver à nouveau avec un taux d'endettement important. Peut-il demander un second ou encore un énième rachat de crédit ? Existe-il une limite ? Faut-il respecter une période de carence ? Faisons le point. Lire la suite
Comparer les différentes offres de crédits et plus spécifiquement celles des sociétés de rachat de crédit n'est pas aisé. Le TAEG, Taux Annuel Effectif Moyen doit figurer obligatoirement sur les publicités et sur les offres de rachat de crédits. Cet outil normalisé constitue à ce titre un moyen de comparaison intéressant. Lire la suite
La protection du consommateur dans le domaine du crédit et du rachat de crédit a fortement évolué. La dernière loi entrée en vigueur en 2011, complète un dispositif ayant pour but d'informer et de protéger le consommateur. Retour sur les lois du crédit et du rachat de crédits ainsi que sur leurs principales mesures. Lire la suite
Le rachat de crédits permet d'éviter les situations de surendettement. Néanmoins, l'endettement du foyer peut-être tel que ce dernier soit contraint d'avoir recours à une commission de surendettement. Les lois relatives aux rachats de crédits sont les mêmes que celles régissant les crédits classiques. Le surendettement dispose quant à lui d'un dispositif qui lui est propre. Retour sur les quelques lois qui marquent le surendettement. Lire la suite
La notion de taux d'endettement est majeure lorsque l'on souhaite souscrire à un crédit ou encore à un rachat de crédits. Souscrire à cette seconde solution financière a pour objectif de réduire le taux d'endettement. Mais si les sociétés de rachat credit constatent que le taux d'endettement est trop élevé, elles pourront refuser la demande de rachat. Retour sur cette notion et sur les limites communément admises. Lire la suite
Locataires et propriétaires sont-ils égaux face au rachat crédit ? Leurs dossiers sont-ils traités de manière équivalente? Quelles sont les distinctions majeures entre les deux statuts ? En d'autres termes, quelle est l'influence du statut de locataire / propriétaire sur le rachat crédit ? Lire la suite
Liste des justificatifs important à présenter lors de la préparation de son dossier de demande de rachat credit: la constitution d'un dossier de rachat credit nécessite d'être à même de présenter différents justificatifs. Ces derniers vont être décisifs dans l'acceptation ou le refus du dossier. Il faut donc les préparer de manière minutieuse et tactique. Lire la suite
Pourquoi faire appel à un courtier en rachat credit ? Quel est son rôle ? Est-ce nécessaire ? Faut-il faire appel à plusieurs courtiers pour optimiser les chances de voir sa demande aboutir ? Lire la suite
Trouver des critères de sélection pour choisir au mieux son courtier en rachat credit n'est pas chose aisée. En effet, les sociétés mettent en avant leurs services et il peut apparaître comme difficile d'y trouver des critères discriminants. Pour autant, quelques critères doivent être pris en considération lors de la sélection de la société de courtage. Lire la suite
La loi Lagarde entrée en vigueur en septembre 2010, encadre de manière plus importante les publicités relatives au crédit et donc au rachat de crédits. L'objectif principal est donc d'introduire plus de transparence notamment en ce qui concerne le coût crédit et donc d'un rachat credit. Retour sur les différentes mesures et décryptage des éléments essentiels à prendre en considération afin de comparer les offres. Lire la suite
Un rachat pret fait appel à plusieurs phases qui incluent le remboursement d'anciens prêts et la souscription à un nouveau credit. Mais, peut-on toujours se rétracter et si oui sous quel délai ? Lire la suite
Le contrat de rachat credit est-il le même qu'un contrat de crédit classique ? Quelles mentions doivent y figurer ? A quels éléments faut-il prêter attention. Les différents décrets réformant l'information relative au crédit et donc au rachat de crédits ont introduit des modifications. Qu'elles sont-elles ? Retour sur ces différents éléments. Lire la suite
Les clients peuvent avoir souscrit à des assurances crédits lorsqu'ils ont souscrit à un prêt. Effectuer un rachat de crédits signifie-t-il également faire racheter ou transférer ses anciennes assurances ? Sinon, que faire face à un rejet du dossier pour des raisons médicales ? Retour sur les assurances crédits. Lire la suite
Un client peut être confronté à un litige avec sa banque ou tout autre organisme prêteur lorsqu'il a souscrit à un rachat credit. Vers quels organismes peut-il se tourner ? Cet article revient sur les 10 associations de consommateurs spécialisées dans les litiges financiers. Lire la suite
Si un client connaît un litige avec sa banque en matière de contrat de rachat pret, il dispose de plusieurs options. La médiation en fait partie. Mais, à quel moment faire appel à un médiateur ? Quelle est la procédure à suivre ? Cet article revient sur ces différentes questions et détailles ainsi la procédure de saisine ainsi que ses délais. Lire la suite
Lorsqu'un client connaît un litige dans le cadre de l'exécution de son contrat de rachat de crédits, il peut entre autres, faire appel à un médiateur prévu à cet effet. Il doit respecter plusieurs procédures et ne peut le saisir sans avoir effectuer de démarches préalables. Mais, il existe différents types de médiateurs et d'organes de médiation, aussi comment être sûr de s'adresser au bon interlocuteur ? Cet article revient sur les différents types de médiateurs et sur leurs domaines de compétences respectifs. Lire la suite