L'annuaire français du rachat de crédit
Un rachat de crédits doit permettre de réduire le taux d'endettement d'un foyer, soit la part de ses recettes dédiée au remboursement. Mais, il est possible que le foyer ait dû contracter de nouveaux emprunts et ait ainsi vu au fil du temps son taux d'endettement à nouveau augmenter. Un second rachat de crédits est alors nécessaire. Mais cela est-il possible ? Existe-t-il des limites ?
Faisons le point :
Combien de rachats de crédits peut-on effectuer ?
Existe-t-il des critères discriminants à l'octroi d'un second rachat de crédits ?
Quel délai faut-il respecter entre deux rachats de prêts ?
Quelques conseils
En théorie, un second rachat de crédits voire un troisième et plus encore est possible. Du moins, légalement, rien ne l'interdit. Il est donc possible de déposer une nouvelle demande.
En pratique, les organismes prêteurs seront plus réticents à effectuer des rachats de crédits multiples. Le dossier du demandeur sera évalué de manière attentive.
L'organisme examinera ce qui a conduit le foyer a avoir à nouveau un taux d'endettement important. Si ce dernier cumule les prêts, alors même que sa situation avait été redressée, il aura peu de chance de se voir accorder une deuxième chance. Néanmoins, si la hausse de l'endettement intervient à la suite de problèmes, tels que divorce, chômage, ou encore maladie, le motif semblera plus valable. Il faudra donc pouvoir justifier de sa situation pour une seconde ou une énième demande de rachat prêt, afin de pouvoir inspirer confiance aux organismes prêteurs.
Les propriétaires auront plus de chance de se voir octroyer un second ou un énième rachat de crédits car ils seront à même de pouvoir hypothéquer leurs biens, à condition que leur valeur soit suffisante. Les locataires ont peu de chance de se voir proposer un second rachat credit.
Le taux d'endettement du foyer sera réévalué. Un taux d'endettement trop important conduira l'organisme à refuser.
Théoriquement, il n'existe pas de délai légal entre deux rachats de crédits.
Mais en pratique, les organismes admettent généralement un délai d'un an minimum entre deux rachats de prêt.
Il vaut parfois mieux éviter les rachats de crédit à répétition et solliciter l'intervention de la commission de surendettement avant que les finances du foyer ne se soient trop dégradées. Cette dernière pourra trouver des solutions adaptées.
Il peut parfois être intéressant de souscrire à un premier rachat de crédits avec une trésorerie, afin de réaliser des projets sans avoir à contracter des prêts à la consommation distincts. La gestion n'en sera que plus aisée. Reste à voir si les taux sont avantageux.
Pour un second rachat, il peut également être intéressant de contacter de nouveaux partenaires et de faire jouer la concurrence.
Consulter l'article dédié au FICP
Aurore
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